W wielu przypadkach małe i średnie przedsiębiorstwa, które nie spełniają rygorystycznych wymagań banków, mają problem z uzyskaniem tradycyjnego kredytu. Jednak rynek finansowy dynamicznie się rozwija, oferując coraz więcej alternatywnych sposobów finansowania.Poznaj nietypowe rozwiązania kredytowe, które mogą być ratunkiem dla firm mających trudności z uzyskaniem finansowania z tradycyjnych źródeł. Skupimy się na kredycie na terminal, leasingu odwróconym oraz kilku innych ciekawych alternatywach.
Kredyt na terminal – Nowoczesna alternatywa dla firm
Jednym z nowocześniejszych rozwiązań dla firm, które nie mogą uzyskać kredytu w tradycyjny sposób, jest **kredyt na terminal płatniczy**. Ta forma finansowania jest dostępna głównie dla firm, które obsługują płatności bezgotówkowe i posiadają terminale płatnicze.
Zasady działania kredytu na terminal:
**Powiązanie z obrotem** – Wysokość kredytu, jaki można otrzymać, jest ściśle uzależniona od obrotów generowanych przez terminal. Im wyższe obroty, tym większa jest szansa na wyższy limit finansowania.
**Automatyczna spłata** – Spłata kredytu odbywa się w sposób automatyczny, bezpośrednio z wpływów pochodzących z transakcji kartowych na terminalu. Określony procent z każdej transakcji jest przeznaczany na spłatę zobowiązania.
**Brak formalności** – W przeciwieństwie do tradycyjnych kredytów, kredyt na terminal nie wymaga skomplikowanych analiz finansowych ani dostarczania wielu dokumentów. Proces przyznania jest prosty, a środki dostępne niemal natychmiast.
Dzięki elastyczności tej formy finansowania, firmy mogą bez przeszkód korzystać z kapitału obrotowego, niezależnie od ich historii kredytowej.
Leasing odwrócony – Uwolnij kapitał zamrożony w majątku
Kolejnym ciekawym rozwiązaniem jest **leasing odwrócony**, który polega na "sprzedaży" swojego majątku trwałego (np. maszyn, nieruchomości) firmie leasingowej, a następnie korzystaniu z niego na zasadach leasingu.
Zasady leasingu odwróconego:
**Uwolnienie kapitału** – Firma sprzedaje aktywa (np. sprzęt, budynki, pojazdy), które posiada, a następnie leasinguje je z powrotem od leasingodawcy, co pozwala uwolnić gotówkę, która dotychczas była zamrożona w majątku trwałym.
**Zachowanie użytkowania** – Mimo że formalnie przedsiębiorstwo nie jest już właścicielem tych aktywów, może nadal z nich korzystać na zasadach leasingu operacyjnego lub finansowego.
**Elastyczne warunki** – Umowy leasingu odwróconego są zazwyczaj bardziej elastyczne niż tradycyjne kredyty. Firma leasingowa może dostosować warunki finansowania do potrzeb klienta, a spłata może odbywać się w ratach dostosowanych do sytuacji finansowej przedsiębiorstwa.
Leasing odwrócony jest szczególnie atrakcyjny dla firm, które potrzebują gotówki na dalszy rozwój, ale posiadają wartościowe aktywa, które mogą zostać wykorzystane do sfinansowania bieżących wydatków.
Faktoring – Szybkie środki bez zadłużania się
Kolejnym nietypowym rozwiązaniem dla firm, które mają problemy z uzyskaniem kredytu, jest **faktoring**. Polega on na "sprzedaży" swoich niezapłaconych faktur firmie faktoringowej, która w zamian za to dostarcza natychmiastowy kapitał, zatrzymując pewien procent jako prowizję.
Zasady faktoringu:
**Szybki dostęp do gotówki** – Firma faktoringowa przelewa środki na konto przedsiębiorstwa już w ciągu kilku dni od przekazania faktury.
**Brak zadłużenia** – Faktoring nie jest kredytem, co oznacza, że nie obciąża bilansu przedsiębiorstwa. Firma może natychmiast zyskać płynność finansową bez konieczności zadłużania się.
**Elastyczność** – Faktoring można dostosować do potrzeb firmy, decydując się na faktoring pełny (z przejęciem ryzyka niewypłacalności klienta) lub niepełny (bez przejęcia ryzyka).
Faktoring jest idealny dla firm z dużą ilością niezapłaconych faktur, które chcą szybko zwiększyć swoją płynność finansową, bez ryzyka związanego z kredytami.
Crowdfunding i pożyczki społecznościowe
Ostatnim interesującym rozwiązaniem są **crowdfunding** oraz **pożyczki społecznościowe**, które polegają na pozyskiwaniu środków od szerokiej grupy inwestorów, często za pośrednictwem specjalnych platform internetowych.
Zasady crowdfundingu i pożyczek społecznościowych:
**Crowdfunding** – Polega na zbieraniu środków od wielu osób lub firm na konkretny projekt. W zamian za wsparcie finansowe firma może oferować udziały, produkty, usługi lub inne formy wynagrodzenia dla inwestorów.
**Pożyczki społecznościowe** – Przedsiębiorstwa mogą również uzyskać finansowanie w postaci pożyczek od osób prywatnych, które zamiast banku udzielają kredytu. Tego typu platformy pozwalają firmom pożyczyć pieniądze często na lepszych warunkach niż te dostępne w tradycyjnych instytucjach finansowych.
Porównanie rozwiązań
Każde z wymienionych rozwiązań ma swoje specyficzne cechy i jest dedykowane różnym potrzebom przedsiębiorstw.
| Kredyt na terminal | Wysoka (powiązany z obrotami) | Średni (koszt od obrotów) | Szybki | Niskie |
| Leasing odwrócony | Średnia | Wysoki (raty leasingowe) | Średni
| Utrata własności |
| Faktoring | Wysoka | Średni (prowizja) | Bardzo szybki | Niskie (brak długu) |
| Crowdfunding / Pożyczki społecznościowe | Średnia | Zróżnicowany (zależny od inwestorów) | Średni | Średnie (zależne od inwestorów) |
Jak widać, każde z tych rozwiązań może być skuteczne, w zależności od specyficznych potrzeb firmy. Kredyt na terminal może być idealnym wyborem dla firm z dużymi obrotami bezgotówkowymi, podczas gdy leasing odwrócony będzie korzystny dla firm posiadających majątek, ale potrzebujących płynności finansowej. Faktoring sprawdzi się tam, gdzie trzeba szybko zwiększyć płynność, a crowdfunding i pożyczki społecznościowe będą dobrym wyborem dla przedsiębiorstw z unikalnymi pomysłami, które przyciągną inwestorów.
Kluczem do sukcesu jest dobranie odpowiedniego rozwiązania do specyfiki działalności oraz aktualnej sytuacji finansowej firmy.
Finanse
